תוכנית לפנסיה הכוללת גם ביטוח
רפורמות רבות לאורך 3 עשורים אשר ערך משרד האוצר, הביאה לכך שרובו של הציבור בישראל חוסך לפנסיה באמצעות קרן פנסיה מקיפה וזאת כדי לצבור כספים, אשר יעמדו לרשות כל אחת ואחד מאיתנו כדי לקבל קצבה זקנה, קצבה חודשית מקרן פנסיה לאחר הפרישה מעבודה וזאת במקום משכורת מעבודה אותה היינו מקבלים מידי חודש בתקופה בה עבדנו.
אבל קרן פנסיה לא רק מבטיחה תשלום קצבת זקנה.
קרן פנסיה מקיפה כוללת בנוסף, כחלק בלתי נפרד ממנה, גם כיסויי ביטוחי לשני אירועים, ביטוח למקרה מוות וביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה, וזה כדי להגן על החוסך בקרן הפנסיה- המבוטח בקרן ועל התא המשפחתי שלו
לשם מה קרן פנסיה ?
ביטוח למקרה מוות בקרן פנסיה מקיפה מבטיח תשלום קצבה חודשית לשאירים
מבטיח תשלום חודשי לבן/ בת זוג של החוסך בקרן הפנסיה לכל החיים ולילדיו של החוסך עד הגיעם לגיל סכומי הביטוח של כל מבוטח במסגרת קרן הפנסיה – תלויים בשלושה גורמים. בהכנסה של החוסך, אשר ממנה מבוצעות הפקדות לקרן פנסיה,
מסלול הביטוח בו בחר המבוטח והגיל בו הצטרף לקרן הפנסיה למשל, אישה בת 26, רווקה ללא ילדים, אשר הכנסתה המבוטחת ב קרן הפנסיה היא 8,000 ש"ח, ובחרה במסלול ביטוח המבטיח כיסוי בשיעור של 75% במקרה של אובדן כושר עבודה תהיה מבוטחת בסכומים הבאים:
קצבת נכות חודשית בסך 6,000 ₪ וקצבת הזקנה הצפויה תסתכם ב- 7,426 ₪.
לעומת זאת, אם בחרה אותה חוסכת, במסלול ביטוח אחר הרי סכומי הביטוח יהיו שונים.
לדוגמא שכר מבוטח 8,000 ₪ אשר בחרה במסלול ביטוח, נכות 37.5%%, הרי קצבת הנכות שלה תסתכם ב- 3,000 ש"ח, וקצבת הזקנה הצפויה לה בפרישה תסתכם ב- 9,259 ₪.
כלומר, חוסכת בקרן פנסיה מפקידה כספים מידי חודש לקרן, בין שהיא עצמאית מבחינת תעסוקה ובין שהיא שכירה.
סכום ההפקדה החודשי המתקבל בקרן הפנסיה נחלק למטרות הבאות:
מרבית הכספים מיועדים כדי להבטיח קצבת זקנה לאחר הפרישה מעבודה.
אבל הסכום המופקד מידי חודש בקרן הפנסיה משמש גם לקניית ביטוח למקרה מוות, אשר יבטיח, שבקרה חלילה של מקרה
ביטוח, תשלם קצבת שאירים לשאירי המבוטח בקרן וגם לקניית ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה, אשר יבטיח, חלילה וחס בקרות מקרה ביטוח, תשלום קצבת נכות למבוטח בקרן הפנסיה המקיפה.
מאוד חשוב ! גם בתוכנית פנסיונית מסוג קרן פנסיה מקיפה חדשה, אשר בה לכאורה הכול מובנה, חשוב להתאים את מסלול
הביטוח למצבו האישי של המבוטח, למצב בריאותו, מצבו המשפחתי, התלות של בני משפחתו מהכנסתו, יש להתאים את מסלול הביטוח להעדפותיו האישיות וטעמיו.